Om du behöver låna pengar till din företagsstart (eller för att finansiera senare expansion av företaget), är det naturligast att du först vänder dig till din vanliga bank med en låneansökan. Ingen bank får enligt banklagen ta några risker med insättarnas pengar, alltså gäller det att övertyga banken om, att de kommer att kunna få tillbaka de pengar de lånar ut till dig. Och då underlättar det givetvis, om de redan har kunnat följa under några år, att du har skött din privatekonomi bra.

 Inför bankbesöket måste du förbereda dig noga. Du måste ha tagit fram en affärsplan med en investeringskalkyl, en finansieringsplan, en likviditetsbudget (som visar att du inklusive eget kapital, banklånet och din försäljning går med + varje månad) och en resultatbudget. Och dessa måste naturligtvis hänga ihop logiskt, så att t.ex. likviditetsbudgetens summa för försäljning efter avdrag för momsen stämmer överens med omsättningen i resultatbudgeten. Om du har drivit ditt företag något eller några år (eller haft företag tidigare), bör du ta med dina senaste resultat- och balansrapporter. Lämna gärna din affärsplan till banken några dagar före besöket, så får de tid att förbereda sig och kan ställa rätt frågor.

 Räkna med, att banken kommer att fråga bl.a.:

 - hur du kommit fram till din budgeterade omsättning (de vill naturligtvis kunna bedöma, att du har uppskattat efterfrågan på det du ska sälja på ett realistiskt sätt.

 - vilken bruttomarginal (ditt försäljningspris minus inköpspriset eller tillverkningskostnaderna för de produkter du säljer) som du har räknat med, både i kronor och uttryckt som vinst i % av omsättningen. Det finns statistiska undersökningar om, vilka marginaler som är normalt i olika branscher, och banken känner antagligen till dessa s.k. nyckeltal. Om dina siffror avviker för mycket positivt från det normala, så kommer de inte att tvivla på det normala utan på dig.

 - hur mycket pengar du själv är beredd att satsa. Man resonerar så, att om inte företagaren tror så mycket på sin affärsidé att han/hon är beredd att satsa så mycket som möjligt själv, varför ska då banken tro på idén?

 - om du har några privata reserver (t.ex. lån från moster eller liknande) om det inte skulle gå enligt dina planer (det brukar vara nästan omöjligt att senare komma tillbaka till banken och be att få låna mera för att "pengarna räckte inte").

 - om du har några säkerheter - eller eventuellt någon borgensman (men försök undvika borgen, om du kan). Tänk på, att varulager brukar värderas väldigt lågt som säkerhet, eftersom det vid en eventuell konkurs (hemska ord) måste säljas snabbt, och då är det bara vissa konkursbouppköpare som brukar vara intresserade - och de betalar nästan inget.

 - vem som kommer att sköta din bokföring (om du är ny företagare). Om du inte redan har något bra svar, så fråga banktjänstemannen, om han/hon kan föreslå någon bra redovisningskonsult - det brukar inge förtroende.

 Ta gärna med dig någon som känner dig och som har lite erfarenhet av att driva företag, som kan både stödja dig och komplettera dina svar på bankens frågor. Jag har märkt, när jag har följt med klienter till banken, att det har underlättat. Den som följer med kan t.ex. skryta för banken om hur duktig du är och kommer att bli som företagare på ett sätt som du antagligen inte kan göra själv.

 Skulle din bank inte vilja låna dig det kapital du behöver, är det naturligtvis ingenting som hindrar, att du försöker med någon annan bank. Men först bör du absolut fråga den första banken, varför de avslog din ansökan, så att du eventuellt kan förbättra din affärsidé och bearbeta eller komplettera din affärsplan inför nästa försök. Undersök också de möjligheter till delfinansiering, som Almi Företagspartner kan erbjuda.   

 För några år sedan, kort efter att jag första gången hade publicerat den här texten, hade jag kontakt med en flicka, som skulle starta ett företag och precis hade kommit tillbaka från ett bankbesök. Här är hennes berättelse.  

Denna sida uppdaterades senast den 18 aug 2010